SwissLife Assurance Santé : remboursement sur-mesure en dentaire et en d’autres besoins médicaux au tarif séduisant et tableau de garanties scindé en 9 formules renforcées par la CBPEC

L'assurance SwissLife santé propose son offre de mutuelle modulable appelée « Santé Particuliers » et au tableau des garanties composé de 9 formules. Elle permet également de personnaliser sa couverture en sélectionnant librement le niveau de remboursement souhaité pour chaque poste médical (hospitalisation, optique, dentaire…).

Les assurés profitent aussi d'une carte « CBPEC » pour être remboursés rapidement et même éviter l'avance d'argent suite aux soins dentaires, achats de lunettes, consultations, etc. grâce à un système de tiers payant actif géré par son partenaire Carte Blanche.

Les tarifs proposés par cette assurance santé sont tributaires des garanties choisies. Par exemple, un senior de 55 ans paie 92,87 €/mois avec le niveau 1. En revanche, pour une couverture plus étendue avec le niveau 6 sur l’ensemble des postes, le tarif s’élève à 185,25 €/mois.

Swiss Life Santé assure des remboursements dentaires qui vont jusqu'à 500 % pour les soins, 750 €/an pour les implants dentaires et 800 € pour les lunettes aux tarifs libres avec la meilleure de ses 9 formules.

Grâce à son offre « Santé Particuliers » et sa Carte Blanche et Prise en Charge (CBPEC), SwissLife attire les seniors et les personnes aux dépenses médicales accrues et détient le label d'excellence depuis plusieurs années consécutives.

Un comparatif mutuelle aide à distinguer les atouts de cette Assurance Santé et de les confronter à ceux des autres compagnies. « Mutuelles-Comparateur.fr » en donne plus de détails afin de vous faire un avis sur ses garanties médicales et sa carte CBPEC.

SwissLife Assurance Santé : quels sont les remboursements définis à travers le tableau de garanties des formules Santé Particuliers et à quel tarif y accéder ?

Les remboursements de SwissLife Assurance Santé sont avantageux, notamment pour le dentaire (implantologie et orthodontie compris) et les lunettes de classe B. Ils sont effectués en grande majorité via le tiers payant assuré par CBPEC, de quoi éviter l'envoi de toute paperasse pour les adhérents à l'offre Santé Particuliers. Pour mieux apprécier cette assurance santé, un coup d'œil sur ses prix et tableaux des garanties sera utile :

Exemples de Tarifs des formules « Santé Particuliers »
(Montants à titre indicatif en 2025)

Exemples de remboursements avec SwissLife Santé

Les exemples de remboursements et de tarifs ci-dessus montrent que SwissLife permet de multiplier presque par 3 les valeurs prises en charge entre les formules 4 et 9 avec des répercutions équivalentes au niveau des prix. Il est aussi notable que les niveaux 8 et 9 ne sont pas accessibles pour les seniors de plus de 65 ans.

Cela dit, la gamme « Santé Particulier » permet un choix libre des garanties avec des niveaux d'efficacité donnant lieu à une quarantaine de combinaisons possibles pour s'adapter aux besoins des clients au cas par cas.

Grâce à cette modularité, les tarifs sont sensiblement maîtrisés. Il est possible de prendre 2 exemples comme repères pour un assuré âgé de 60 ans : 

• Une combinaison entre le niveau 5 sur tous les frais de santé et le niveau 3 pour les frais dentaires. Dans ce cas, le tarif passe de 208,08 € à 198,62 €/mois.
• Un Mixe entre le niveau 1 pour l'ensemble des frais de santé et le niveau 4 pour l'hospitalisation. Dans ce cas, Le prix augmente de 117,58 à 132,81 €/mois.

Ces exemples de tarifs donnent une idée sur le potentiel du tableau de remboursements de l'assurance Santé Particulier à permettre de réaliser des économies en jouant sur les niveaux de garanties et leur diversification.

Assurance Santé SwissLife : quelles particularités ses remboursements et son tableau de garanties permettent d’enregistrer sur la formule 9 de "Santé Particuliers" ?

Les tableaux des garanties de « SwissLife Santé Particuliers » incluent l'ensemble des remboursements nécessaires dans une bonne assurance santé et utiles suite aux dépenses médicales. Avec la meilleure formule de cette offre, la prise en charge atteint son paroxysme pour les frais de :

• l'hospitalisation : jusqu'à un taux de 400% du BRSS pour la chirurgie, l'obstétrique (en cas de maternité), les analyses, la radiologie et les frais de séjour. De plus, la compagnie prend en charge aux frais réels le forfait journalier sans limiter la durée du séjour hospitalier.
• l'optique : la mutuelle de SwissLife rembourse tous les types de verres, montures de lunettes à la limite de 800 €/personne. Elle couvre aussi le prix de la chirurgie réfractive grâce à un forfait de 900 €/an au meilleur niveau de garantie.
• le dentaire : Le plafond prévu pour le remboursement des frais dentaires hors nomenclature (implantologie, prothèses, parodontologie, etc.) est de 2450 € par bénéficiaire.
  Avec des remboursements aussi élevés pour l'optique et les frais du dentiste, l'offre « Santé Particuliers » est belle et bien une bonne mutuelle dentaire et optique qui permet d'éviter le gros des restes à charge.
• l'audition : les audioprothèses à tarif libre sont remboursées à hauteur de 1700 €/oreille. Cela correspond au plafond maximum autorisé par la loi pour les contrats santé responsables.
• La médecine douce : l'ostéopathie et autres soins naturels sont remboursés à 55 €/séance à raison de 5 fois par an.
• La cure thermale : elle est couverte à 400 % en supplément d'un forfait de 330 €/an pour l'hébergement.
• Les actes préventifs : les vaccins et bilans de santé sont supportés à la limite de 400 €/an.

Le tableau des garanties prévu par l'assureur SwissLife comporte aussi d'autres points intéressants à connaître. En effet, la formule 9 limite le remboursement des couronnes dentaires aux tarifs libres à 1500 € durant les 3 premiers trimestres après l'adhésion. Le même phénomène est constaté pour :

• L'optique : les lunettes demeurent remboursées à 680 € durant les 9 premiers mois.
• L'hospitalisation : les taux et forfaits appliqués sont ceux de la formule 6 et ne sont augmentés qu'à partir du 10^ème mois d'adhésion.

Les avis sur cette anomalie divergent, vu qu'elle constitue un délai de carence sans pour autant arrêter net la prise en charge des dépenses médicales. Pour se rattraper, Swiss Life Santé améliore le remboursement en optique et dentaire quand l'assuré s'adresse à des professionnels de santé (opticiens et dentistes) du réseau Carte Blanche. Ces derniers pratiquent des tarifs moins chers que la moyenne et sont mieux remboursés par la compagnie.
Dans la même visée, la compagnie facilite le processus de prise en charge des frais médicaux grâce au « CBPEC SwissLife » qui est proposé à travers toutes les offres santé proposées par la compagnie.

Quelle est l'utilité de la carte CBPEC de SwissLife et pourquoi la présenter aux praticiens et aux professionnels de santé ?

L'assurance SwissLife Santé est partenaire avec le réseau de soins Carte Blanche et fournit, de ce fait, la carte CBPEC. Cette dernière est téléchargeable par l'assuré sur le site de la compagnie via la rubrique « Espace Client MySwissLife » et permet de connaitre les dépenses médicales concernées par la prise en charge instantanée. Pour mieux saisir l'importance de ce procédé, il est bon de retenir l'information dans le cadre ci-dessous.

Le système Carte Blanche et Prise en Charge est un dispositif de tiers payant sophistiqué. Le CBPEC sert à la télétransmission de données en ligne entre les professionnels de santé du réseau Carte Blanche et les mutuelles afin d'éviter l'avance de frais. Le CBPEC garantit aussi un remboursement sous 48 heures si le praticien consulté est affilé au réseau.

Hormis cela, la carte comporte un code QR servant à connaitre l'ensemble des données d'un assuré afin de permettre une prise en charge rapide de ses dossiers médicaux à la fois par les professionnels médicaux, Carte Blanche et l'assureur SwissLife.

Pour ces raisons, il est indispensable de présenter cette carte aux praticiens, opticiens, dentistes, pharmaciens et tous les autres professionnels de santé affiliés au réseau de Carte Blanche. Cette dernière permet de les distinguer grâce à la géolocalisation en ligne.

Quels autres points forts avec cette assurance permettent d’améliorer votre avis de consommateur ?

En plus d'éviter à ses assurés de payer un grand nombre de frais médicaux, d'autres avantages de l'assurance santé de Swiss Life sont à évoquer pour ajuster votre avis de consommateur à son sujet :

• l'absence de clause d'exclusion
• l'ajout de tout nouveau-né dans le contrat santé de ses parents sans augmenter les cotisations
• l'assistance en France et à l'étranger, etc.

Pour toutes ces raisons, il est possible de considérer l'offre « Santé Particuliers » comme une mutuelle senior surtout qu'elle rembourse l'ensemble des frais médicaux pouvant augmenter avec l'âge et reste accessible jusqu'à 99 ans grâce aux formules de 1 à 4. Quant aux niveaux de 5 à 8, ils sont prévus pour les moins de 80 ans. Seule la formule 9 reste accessible uniquement pour les assurés d'âge inférieurs à 65 ans.

Ce genre de détails ne doit pas voiler les avantages de cette mutuelle qui sont tous à redécouvrir sur le site www.swisslife-direct.fr. Ce dernier permet de trouver d'autres offres comme :

• Santé Retraités : cette offre est destinée aux personnes ayant plus de 55 ans. Elle reprend les 6 premiers niveaux de l'offre « Santé particuliers » avec une amélioration des remboursements consacrés à l'hospitalisation, les appareils auditifs et les prothèses dentaires.
• Santé Madelin : c'est une mutuelle prévue pour les travailleurs non salariés (TNS). Elle comporte 8 niveaux de garanties tous adaptés à la loi Madelin.
• Prévoyance Entreprises + : C'est une mutuelle santé permettant aux chefs des entreprises de choisir parmi 13 niveaux de garanties pour ces salariés. Les taux de remboursement avec cette offre vont de 100 à 600 %.

L'assuré découvre aussi une mutuelle aux frais réels pour l'hospitalisation conçue par SwissLife et proposée sur ce comparateur pour rembourser à des niveaux élevés les :

• chambres particulières et frais d'accompagnement respectivement de 135 €/jour et 44 €/accompagnateur au maximum
• forfait hospitalier aux frais réels sans limite de durée.
• transports sanitaires à 400%, etc.

Avec des niveaux de remboursement aussi bons, la mutuelle santé de l'assurance SwissLife enregistre à son actif plusieurs gratifications et prix dont le Label Excellence pour 2025.

Quels constats supplémentaires à propos de l'offre « Swisslife Santé Particulier » et quelle adresse pour demander vos remboursements ?

L'assurance « Santé Particulier » est très avantageuse pour les personnes habituées à consulter les praticiens non conventionnés. En effet, un taux de remboursement unique de 200 % est prévu à partir de la formule 7 pour couvrir les frais des médecins et chirurgiens non signataires de l'Option pratique tarifaire maîtrisée (Optam) et pratiquant des tarifs totalement libres.

Dans ce cas, l'assuré ayant la formule 7 voit son remboursement diminuer uniquement de 50 % (de 250 à 200 %), ce qui est raisonnable en comparaison aux baisses réalisées par d'autres compagnies. Néanmoins, cet avantage perd de son attrait avec la formule 9, vu que la baisse du taux est de moitié.

En parallèle, cette compagnie améliore sa qualité de service et met à la disposition de ses clients différent moyen afin de faire parvenir leurs demandes de remboursement quand le CBPEC est inutilisable. La 1ère adresse est « Swiss Life – Service Client – CS 50003 – 59897 Lille CEDEX 9 ».

Sinon, il est possible d'appeler par téléphone au 08 25 31 73 17 ou consulter l'espace client « MySwissLife » disponible en ligne.

SwissLife Assurance Santé : vos avis sont toujours les bienvenus pour donner plus de précisions sur cette compagnie

La renommée de SwissLife est grandissante, vu qu’elle détient le Label d'excellence et dispose de plusieurs sites. Vos avis restent cependant le seul véritable baromètre pour mesurer son efficacité et sa qualité de service. Alors laissez, vos commentaires ci-dessous et merci d’avance.

Article mis à jour le 21/03/2025 | Par Mutuelles-comparateur.fr