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Mutuelle chef d’entreprise : laquelle choisir pour un dirigeant de SAS ou président de SASU qu’il soit rémunéré ou non ?

Mutuelle chef d’entreprise – SAS, SASU, SA, etc.

Une mutuelle de chef d'entreprise fiable est facile à trouver sur « Mutuelles-Comparateur.fr » ; que ce soit pour un dirigeant de personnel non salarié ou un gérant de société par actions simplifiée (SAS) ou/et unipersonnelle (SASU).

Le comparateur propose aux dirigeants des SAS, entreprises individuelles ou sociétés anonymes (SA), un large choix de mutuelles santé qui permettent de rembourser les frais médicaux classiques, ainsi que les séances de médecines douces, vu leurs importances pour limiter les impacts du stress harassant sur la santé.

Dans la suite, le comparateur vous présente les éléments clés pour choisir en ligne la meilleure mutuelle santé pour un professionnel chef d'entreprise, un président de SAS, etc. Il montre aussi quel type de formules santé choisir en adéquation avec les revenus d'un dirigeant rémunéré ou non.

Mutuelle santé du chef d’entreprise : sur quels critères la choisir pour les dirigeants des SAS rémunérés ou les présidents de sociétés anonymes ?

Un chef d'entreprise rémunéré ou non salarié est toujours avantagé par une mutuelle haut de gamme, vu la moyenne des revenus chez les dirigeants de SAS ou toute autre forme légale de société ; elle est proche de 7800 €/mois, même si un patron à la tête de moins de 20 personnes dépasse rarement 3500 €.

Dans ces conditions, les mutuelles avec les meilleures garanties médicales sont accessibles aux chefs d'entreprises. De même, une complémentaire santé à contrat non responsable est envisageable pour rembourser des soins et des chirurgies totalement refusés par le régime de base ; et ce, sans être regardant sur la déductibilité des cotisations du revenu imposable.

Cependant, d'autres critères sont à prendre en considération lors de choisir une mutuelle par le gérant rémunéré de l'entreprise sociétaire (SAS, SA, etc.) ou personnelle :

  • L'adaptation des garanties médicales aux risques du métier :

    Une mutuelle de chef d'entreprise ou président de SAS présente des garanties à effet immédiat, adaptées face aux risques du métier. Elle est aussi éligible à la loi Madelin. Les prises en charge de cette mutuelle couvrent les frais des maladies ou accidents de travail subits par le dirigent d'entreprise.

    De plus, il est bon pour l'assuré de vérifier la possibilité de comptabiliser les cotisations parmi les charges de sa société s'il a le statut de gérant assimilé salarié (être son propre employeur) dans le cadre légal d'une SAS ou une SASU. Dans ce cas, il peut profiter de la majorité des atouts d'une mutuelle d'entreprise obligatoire.

    Dans tous les cas, la mutuelle du gérant assimilé salarié est obligatoire selon le Code de la Sécurité sociale ; la moitié de ses cotisations (voire la totalité) sont à la charge de la société.

    Quant aux chefs des entreprises non-salariés, ils sont exclus des mutuelles obligatoires des SAS, sociétés anonymes ou SASU, et peuvent profiter de la déductibilité des cotisations, vu l’affiliation à la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI) et l’éligibilité à la loi Madelin.

  • La fiabilité des remboursements pour les frais médicaux indispensables :

    Une bonne prise en charge par la mutuelle d'un président de SAS ou dirigent d'entreprise rémunéré permet d'éviter la majorité des restes à charge suite à des soins. Pour cela, les compagnies partenaires du comparateur prévoient de rembourser jusqu'à :

    • 450% de la BRSS les frais hospitaliers avec des forfaits pour la chambre individuelle qui atteignent 120 €/jour
    • 400% pour les consultations des médecins (généralistes et spécialistes) et les auxiliaires médicaux comme les infirmiers, les radiologues, etc.
    • 2500 € de plafond pour les frais buccodentaires (implantologies, parodontologie, orthodontie adulte, etc.)
    • 650 € pour les frais optiques (lunettes, lentilles et chirurgie réfractive)
    • 60 €/séance pour les séances des médecines douces, vu l'importance du remboursement de l'ostéopathie qui soigne la fatigue

    En supplément des remboursements susmentionnés, la mutuelle d'un dirigeant de SAS ou d'entreprise individuelle inclut des garanties pour rembourser les chirurgies de conforts comme celle de la myopie, et surtout, les frais médicaux réalisés à l'étranger, vu les voyage d'affaires fréquents.

  • La possibilité d'assurer les ayants droit sans distinction :
    Les conjoints et les enfants des chefs d'entreprises peuvent être affiliés à des régimes de base différents. Une mutuelle famille conforme aux deux critères précédents permet de rembourser leurs frais médicaux.

De plus, le dirigent indépendant d'une société d'un âge supérieur à 50 ans opte pour une compagnie qui propose l'amélioration des remboursements au fil des années afin de le récompenser de sa fidélité. Les cures, les rééducations, les affections de langues durées (ALD) sont à prendre en considération : elles causent des dépenses de plus en plus élevées avec le temps. Dans ce cas, les avantages d'une mutuelle senior sont à inclure.

Pour un chef d'entreprise avisé, un tarif de mutuelle raisonnable est aussi indispensable pour pouvoir cotiser même suite à un arrêt de l'activité ; cela fait partie des conseils du comparateur afin de choisir une mutuelle fiable dans toutes les circonstances.

Mutuelle de chef d'entreprise : comment un président de SAS non-rémunéré choisit-il sa complémentaire santé et quelles aides permettent de la payer ?

Un chef d'entreprise non rémunéré choisit sa mutuelle santé selon sa situation de président de SAS ou entreprise personnelle peu rentable, notamment durant son lancement. Pour cela, deux possibilités existent :

  • Cas d'un dirigent d'entreprise non rémunéré et salarié ailleurs :

    Le gérant est non rémunéré par les revenus d'un projet familial ou d'une petite entreprise personnelle encore à ses débuts. Dans ce genre de situation, il peut préférer travailler en tant que salarié en parallèle afin de subvenir à ses besoins et augmenter le capital de son entreprise. Par la même occasion, il profite de la mutuelle obligatoire de l'entreprise dans laquelle il travaille encore.

  • Cas d'un président de SAS ou autre entreprise sans aucun revenu fixe :

    Cette situation concerne les sociétés personnelles encore en lancement créées par des chômeurs et des auto-entrepreneurs en début de carrières. Pour cela, les chefs des SAS et des petites et moyennes entreprises (PME) sont généralement à court d'argent et peuvent rémunérer leurs mutuelles par l'aide au retour à l'emploi (ARE) ou l'aide à la reprise et à la création d'entreprise (ARCE).
    Vu que ces aides sont non cumulables, ces dirigeants de SAS et PME non-rémunérés choisissent des mutuelles aux prix pas chers qui répondent aux critères suivants :

    • La conformité à la loi « 100 % Santé » pour assurer un reste à charge de 0 € suite à l'achat de lunettes et la pose de couronnes dentaires de classe A.
    • Un contrat responsable afin de pouvoir comptabiliser les cotisations de la mutuelle parmi les charges de l'entreprise et profiter de leur déduction des revenus imposables (application de la loi Madelin).
    • Des taux de remboursement entre 100 et 150 % pour garder des tarifs raisonnables.

Réalisez un devis en ligne et trouvez votre mutuelle à petit prix pour gérants non rémunérés à la tête d'une SASU, SA ou toute autre entreprise créées ou reprises récemment.

Mutuelle chef d’entreprise : comment mieux en profiter sans engager son propre budget ?

Mis à part le choix d’une mutuelle pour chef d’entreprise qui entre dans le cadre de la loi Madelin, opter pour une compagnie qui propose un réseau de professionnels médicaux partenaires comme celui de Santéclair, présente une source d’économie.

Les tarifs des accessoires (lunettes, prothèses, etc.) sont moins élevés grâce à des partenariats avec les prestataires de santé. De même, les cures sont à des prix plus avantageux ce qui est nécessaire pour fréquenter plus souvent les stations thermales afin de se détendre, déstresser et retrouver l’envie de reprendre une activité professionnelle épuisante.

Plusieurs compagnies d’assureurs proposent ce genre de réseaux et leurs garanties sont à comparer en ligne sur « Mutuelles-Comparateur.fr ».


Article mis à jour le 26/06/2020 | Par Mutuelles-comparateur.fr


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