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Mutuelle chef d’entreprise : laquelle choisir pour un TNS ou un dirigeant de SAS et comment en profiter au mieux ?

Mutuelle chef d’entreprise

Une mutuelle de chef d'entreprise fiable est facile à trouver sur « Mutuelles-Comparateur.fr » ; que ce soit pour un dirigent de personnel non salarié ou un gérant de société.

Le comparateur propose aux dirigeants des SAS ou aux TNS un large choix de mutuelles santé qui permettent de rembourser les frais médicaux classiques, ainsi que les séances de médecines douces (vu leurs importances pour limiter les impacts du stress harassant sur la santé) ; c'est le cas avec des compagnies et des assureurs partenaires comme Alptis, MMC, SwissLife, etc.

Dans la suite, le comparateur vous présente les éléments clés pour choisir en lignela meilleure mutuelle santé pour un professionnel chef d'entreprise ou un président de SAS.

Mutuelle santé du chef d’entreprise : sur quels critères la choisir pour les dirigeants des SAS rémunérés ou les assurés TNS ?

Un chef d'entreprise est toujours avantagé par une mutuelle donnant droit à la déductibilité des cotisations du revenu imposable après leur comptabilisation parmi les charges. Cependant, d'autres critères sont à prendre en considération par le TNS, l'auto-entrepreneur ou le gérant majoritaire :

  • L'adaptation des garanties médicales aux risques du métier :

    Une mutuelle de chef d'entreprise ou président de SAS présente des garanties à effet immédiat, adaptées face aux risques du métier. Elle est aussi éligible à la loi Madelin. Les prises en charge de cette mutuelle couvrent les frais des maladies ou accidents de travail subits par le dirigent d'entreprise.

    De plus, il est bon pour l'assuré de vérifier la possibilité de comptabiliser les cotisations parmi les charges de sa société s'il a le statut de gérant assimilé salarié (être son propre employeur) dans le cadre légal d'une SAS ou une SASU. Dans ce cas, il peut profiter de la majorité des atouts d'une mutuelle d'entreprise obligatoire.

    Dans tous les cas, la mutuelle du gérant assimilé salarié est obligatoire selon le Code de la Sécurité sociale ; la moitié de ses cotisations (voire la totalité) sont à la charge de la société.

  • La fiabilité des remboursements pour les frais médicaux indispensables :

    Une bonne prise en charge par la mutuelle d'un président de SAS ou dirigent d'entreprise permet d'éviter la majorité des restes à charge suite à des soins. Pour cela, les compagnies partenaires du comparateur prévoient de rembourser jusqu'à :

    • 450% de la BRSS les frais hospitaliers avec des forfaits pour la chambre individuelle qui atteignent 120 €/jour
    • 400% pour les consultations des médecins (généralistes et spécialistes) et les auxiliaires médicaux comme les infirmiers, les radiologues, etc.
    • 2500 € de plafond pour les frais buccodentaires (implantologies, parodontologie, traitement de caries, etc.)
    • 750 € pour les frais optiques (lunettes, lentilles et chirurgie réfractive)
    • 450 €/an pour les séances des médecines douces, vu l'importance du remboursement de l'ostéopathie qui soigne la fatigue et les douleurs articulaires
    • 300% pour le transport en ambulance, etc.

    En supplément des remboursements susmentionnés, la mutuelle d'un dirigeant de SAS ou d'entreprise individuelle inclut des garanties conformes à la réforme « 100 % Santé » pour assurer un reste à charge de 0 € suite à l'achat de lunettes et la pose de couronnes dentaires. Cela est particulièrement utile au gérant non salarié en début de carrière aux revenus encore limités.

  • La possibilité d'assurer les ayants droit sans distinction :
    Les conjoints et les enfants des chefs d'entreprises peuvent être affiliés à des régimes de base différents. Une mutuelle famille conforme aux deux critères précédents permet de rembourser leurs frais médicaux sans être chère.
  • L'existence de clauses profitables du conjoint collaborateur :
    Les propriétaires et chefs des entreprises peuvent bénéficier de réductions tarifaires pour leurs conjoints qui travaillent gratuitement au profit des SAS familiales.

De plus, le dirigent indépendant d'une société d'un âge supérieur à 50 ans opte pour une compagnie qui propose l'amélioration des remboursements au fil des années afin de le récompenser de sa fidélité. Les cures, les rééducations, les affections de langues durées (ALD) sont à prendre en considération : elles causent des dépenses de plus en plus élevées avec le temps. Dans ce cas, les avantages d'une mutuelle senior sont à inclure.

Pour un chef d'entreprise avisé, un tarif de mutuelle raisonnable est aussi indispensable pour pouvoir cotiser même suite à un arrêt de l'activité ; cela fait partie des conseils du comparateur afin de choisir une mutuelle fiable dans toutes les circonstances.

Qu'en est-il de la mutuelle du dirigeant non salarié et non rémunéré pendant les premiers mois de son activité ?

Plusieurs chefs de nouvelles entreprises, financièrement fragiles, évitent de se verser des salaires. Pour cela, la mutuelle d'un président d'une SAS non rémunéré peut être éligible à l'aide à la complémentaire santé (ACS), si ses revenus sont trop bas ; cela lui permet d'obtenir un chèque pour financer une partie ou la totalité des cotisations.
D'autres possibilités existent pour obtenir une mutuelle pour le dirigeant non salarié :

  • demander la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C) si son entreprise ne lui permet pas encore de subsister
  • se rattacher à la mutuelle de son conjoint salarié (s'il est en couple)
  • demander la portabilité d'une mutuelle d'entreprise suite à un licenciement récent.

Dans tous les cas, les dirigeants d'entreprise non rémunérés peuvent devenir des salariés et obtenir un revenu de leurs SAS dès qu'elle devient rentable ; pour cette raison, il est judicieux de toujours prendre une mutuelle santé éligible à la loi Madelin dès le départ.

Face à la diversité des profils des chefs d'entreprises, « Mutuelles-Comparateur.fr » propose de faire des devis personnalisés en ligne et de vérifier les garanties proposées, par chaque compagnie, à des assurés qui ont besoin d'être en pleine forme.

Mutuelle chef d’entreprise : comment mieux en profiter sans engager son propre budget ?

Mis à part le choix d’une mutuelle pour chef d’entreprise qui entre dans le cadre de la loi Madelin, opter pour une compagnie qui propose un réseau de professionnels médicaux partenaires comme celui de Santéclair, présente une source d’économie.

Les tarifs des accessoires (lunettes, prothèses, etc.) sont moins élevés grâce à des partenariats avec les prestataires de santé. De même, les cures sont à des prix plus avantageux ce qui est nécessaire pour fréquenter plus souvent les stations thermales afin de se détendre, déstresser et retrouver l’envie de reprendre une activité professionnelle épuisante.

Plusieurs compagnies d’assureurs proposent ce genre de réseaux et leurs garanties sont à comparer en ligne sur « Mutuelles-Comparateur.fr ».


Article mis à jour le 26/07/2019 | Par Mutuelles-comparateur.fr


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