Mutuelle communale (municipale) : à quel prix une complémentaire santé solidaire est proposée pour un groupement d'assurés et en quoi est-elle avantageuse ?

La mutuelle communale permet à un groupement d'assurés solidaires de profiter de prix jusqu'à 55 % moins chers que la moyenne régionale. Cette complémentaire santé municipale ou associative est accessible à des prix d'environ 73,01 €/ménage. Cela permet une économie de :

• 15 à 30 % sur le tarif pour les familles et les retraités choisissant une formule avec des taux de 175 à 200 %.
• 40 % en moyenne sur les prix des formules pour les professionnels libéraux vivant dans la commune.

Les informations présentées par le comparatif de mutuelles, dans la suite, permettent de se rendre compte des baisses de prix possibles avec des complémentaires santé présentes dans des villages et des villes comme Nantes, Caen, Fréjus, etc.

Outre les tarifs réduits, la mutuelle communale présente l'avantage d'être facile à créer ; d'où l'apparition de groupements de mutuelles communales et municipales (GMCM). C'est aussi un bon moyen pour diminuer le taux de renoncement aux soins, vu que leurs remboursements concordent avec les tarifs pratiqués par les praticiens régionaux.

Afin de mettre en place une complémentaire santé à l'échelle d'une commune, il suffit d'émettre un appel d'offres par la mairie, la municipalité ou une association d'habitants auprès des assureurs comme AXA, ASAF, AESIO, etc. Par la suite, une négociation du prix et des garanties est effectuée pour instaurer une mutuelle compatible avec les valeurs de solidarité.

« Mutuelles-Comparateur.fr » donne plus de détails sur les mutuelles communales et municipales et sur leurs tarifs solidaires. Il explique comment les mettre en place et leur rapport étroit avec un ou plusieurs GMCM en plus de la Mutualité Française.

Mutuelle communale et solidaire : quels sont les prix proposés aux résidents membres de groupements municipaux, communaux ou de GMCM ?

Créer une mutuelle pour la commune entière permet de baisser les prix des complémentaires santé municipales, de villes ou gérées par un groupement (GMCM). Les exemples suivants permettent de voir les tarifs constatés dans certaines villes ayant établi des accords avec diverses mutuelles santé :

Exemples de prix des mutuelles communales pour les actifs et les retraités célibataires
(âges : 45 et 70 ans)

Le tableau des prix montre que la mutuelle communale ou municipale est une solution attendue par tous ceux qui ont des revenus limités à la retraite, vu que les montants des cotisations sont à la portée des assurés sans distinction d'âge.

Ces montants restent des références, vu qu'ils n'ont pratiquement pas changé depuis 1 an. En effet, les municipalités et les mairies négocient les prix pour des durées s'étendant sur plusieurs années (2 à 3 ans d'affilée) afin de contrer l'effet de l'inflation. De plus, il existe aussi des villes où les formules sont à tarif unique (forfaitaire) afin d'assurer une certaine équité entre les adhérents de différentes générations.

Ces derniers profitent d'une tarification étudiée pour lutter contre la baisse du pouvoir d'achat et favoriser un accès facile à la santé. Pour cette raison, la Mutualité Française encourage l'apparition de ce genre de couvertures santé afin de lutter contre le renoncement aux soins touchant plus de 30 % des ménages suite à des difficultés financières.

Dans ce contexte, les groupements des mutuelles communales et municipales représentent une solution plus équitable au niveau des prix. Ils permettent d'élargir le choix parmi plusieurs offres complémentaires santé solidaires en gardant des tarifs avantageux pour les seniors et les ménages nombreux, sans laisser en reste les jeunes actifs et les personnes ayant des besoins spécifiques.

Quelle est la liste des mutuelles communales et dans quelles villes sont-elles proposées ?

La liste des mutuelles communales concerne plus de 2800 villes et bourgs en France. Cela est le résultat d'un élan de solidarité visant à mettre en place des formules santé pas chères adaptées aux retraités et aux familles ayant des faibles revenus, sans toutefois pouvoir accéder à des dispositifs comme la complémentaire santé solidaire (CSS) ou à d'autres aides prévus par l'État.

Cette situation est propice à l'apparition de groupements de mutuelles communales et municipales dans des régions comme Fréjus, Montreuil, Paris, Vichy, Toulouse, Poissy, Caen, Nanterre, etc. En effet, un GMCM permet avant tout d'informer sur les différentes offres santé proposées dans les villes. Il facilite aussi aux mairies et aux associations d'habitants de choisir parmi plusieurs formules déjà existantes (dans d'autres zones proches) si les garanties et les prix leur semblent avantageux.

Toutefois, la liste des mutuelles proposant des formules santé communales est restreinte à certaines compagnies, dont les principales sont les suivantes :

Liste du top 5 des mutuelles communales

La liste des mutuelles communales susmentionnée est non exhaustive. Toutefois, il est bon de remarquer que les compagnies comme AXA et Aésio proposent leurs offres à des villes bien précises suite à des négociations avec des mairies. De leur côté, les compagnies comme France Mutuelle et Mut'Com permettent aux représentants des communes de réaliser des devis sur leurs sites officiels sans distinction de régions.

Néanmoins, selon la Mutualité Française, moins de 30 000 personnes ont bénéficié de ce type de complémentaire santé, dont 70 % sont des retraités ou proches de la retraite. Cela montre que les seniors et les communes vieillissantes s'intéressent particulièrement à ces mutuelles solidaires.

Mutuelle communale : en quoi est-elle avantageuse hormis d'être à prix compétitif ?

Les mutuelles municipales admises par un GMCM sont toutes à contrat responsable et comportent des garanties optiques et dentaires avec l'option « 100 % Santé » assurant ainsi un reste à charge de 0 € suite à l'achat de lunettes ou d'appareils auditifs et à la pose de couronnes dentaires. C'est un avantage qui accompagne systématiquement le prix pas cher.

Hormis cela, une mutuelle communautaire est toujours porteuse de divers autres atouts comme :

• la proposition de plusieurs offres santé. Par exemple, Mut'Com présente 6 formules et France Mutuelle en propose 3 avec des taux compris entre 100 et 220 % (pour les consultations).
• l'adaptabilité aux personnes en affections de longues durées (ALD) ayant quitté la vie professionnelle avant l'âge légal de la retraite
• l'accessibilité sans distinction ou imposition d'un questionnaire médical
• la mutualisation des risques. En effet, la commune partage la charge des cotisations de façon équitable et solidaire
• l'éligibilité à la loi Madelin permettant ainsi aux professionnels libéraux d'une ville d'y adhérer
• l'accessibilité aux demandeurs d'emplois espérant s'assurer à un coût moindre
• la possibilité de profiter des services d'un réseau de soins partenaires à l'assureur ayant conçu la formule proposée à la commune.

Néanmoins, les avantages de ce genre de mutuelles santé sont parfois trop convoités, au point d'imposer des conditions de ressources ou un nombre d'années minimum de résidence dans la commune. Si c'est le cas, il est toujours possible de choisir la meilleure mutuelle pour chaque personne sans élever les cotisations sur « Mutuelles-Comparateur.fr ».

Comment mettre en place une mutuelle communale et de quelle façon son prix groupé est-il fixé ?

Une mutuelle communale est mise en place à l'initiative d'un groupe de personnes ayant des points en commun :

• zone de résidence identique : cela donne lieu aux mutuelles municipales, régionales ; dans ce cas, un représentant de la mairie (ou d'une ville) se charge de négocier le rapport garantie-prix auprès des assureurs ou des courtiers
• profession ou secteur d'activité : cela permet de choisir, au meilleur tarif, une complémentaire santé conforme à la convention collective d'un ensemble de travailleurs libéraux afin que chacun d'eux puisse profiter des atouts d'une mutuelle pour chefs d'entreprises qui rembourse bien au moindre prix.

Dans cette perspective, différents groupements de mutuelles communales et municipales sont créés et la liste se prolonge progressivement.
Quant à la fixation des prix groupés des complémentaires santé, elle est réalisée principalement selon 3 méthodes :

• déterminer un pourcentage du revenu de l'assuré à cotiser chaque mois. Ainsi, le prix peut fluctuer selon l'augmentation ou la baisse du salaire, de la pension de retraite, etc.
• fixer un taux du plafond mensuel de sécurité sociale (PMSS) à payer mensuellement. Cela permet de garder un prix raisonnable pour l'ensemble des adhérents à la complémentaire santé
• proposer une grille de tarifs basée sur les tranches d'âge des habitants de la ville.

Toutefois, d'autres paramètres entrent en compte pour établir le tarif d'une mutuelle communale, tels que la région et le nombre des assurés potentiels. Cela peut rendre l'offre inaccessible au plus démunis qui peuvent se rabattre sur l'aide à la complémentaire santé prévue par l'État pour s'assurer gratuitement ou contre une participation symbolique.

Dans tous les cas, il est judicieux de réaliser des devis en ligne pour découvrir les tarifs des mutuelles afin d'avoir un avis complet sur le bien-fondé de prendre une formule santé communale.

Groupements des mutuelles communales et municipales : quelles sont les limites de l'élan collectif pour mettre en place des couvertures santé solidaires pour tous ?

Plusieurs difficultés limitent l'action des groupements municipaux et communaux pour mettre en place des mutuelles solidaires avantageuses pour tous. La plus récurrente est l'impossibilité de fixer un prix de formule avantageux pour tous les habitants d'une ville. En effet, le tarif forfaitaire est parfois cher pour les jeunes actifs, même s'il convient aux seniors, aux familles et aux personnes en difficultés financières.

Le 2ème point de discorde est celui des garanties qui peuvent être inadaptées pour les personnes ayant des besoins médicaux inhabituels dans une région ou un secteur d'activité précis.

Hormis cela, l'abandon progressif de plusieurs villages par leurs habitants rend difficile le rassemblement d'un nombre suffisant d'assurés pour rentabiliser ce genre de complémentaires santé collectives.

Ces détails sont à l'origine de plusieurs freins, dont la résistance des assureurs à proposer des formules spécifiques à des groupes de personnes habitant dans une seule région, vu le manque à gagner causé et la difficulté de rentabilisation.

Si la mutuelle de votre ville est inadaptée à vos besoins, effectuez un comparatif sur ce site ; une offre santé avantageuse vous y attend.

Article mis à jour le 13/06/2025 | Par Mutuelles-comparateur.fr