Mutuelle frais réels : quelles sont les formules santé avec un remboursement intégral en hospitalisation, dentaire, optique, chirurgie et dépassements d’honoraires

Une mutuelle aux frais réels effectue un remboursement à 100% des dépenses engagées pour la santé. Elle laisse 0 € de reste à charge suite aux dépassements d'honoraires, achats de lunettes, soins dentaires, chirurgies, hospitalisations, etc. C'est le cas des formules comparées en ligne des mutuelles Apicil, Apivia et autres compagnies qui offrent la possibilité d'avoir un remboursement aux frais réels pour différents frais y compris l'hospitalisation grâce à la mention « Frais réels » ou « 100 % FR ». Quant au remboursement intégral des lunettes et prothèses dentaires ou auditives, plusieurs indices permettent de le confirmer comme l'inscription « Reste à charge zéro ».

Les mutuelles 100 % FR remboursent aussi divers frais dentaires non couverts par la sécurité sociale telle l'implantologie sans laisser de restes à charge importants grâce à des forfaits supérieurs à 1600 €/an et par personne. De même, ce genre de complémentaires santé s’avère formidable pour prendre en charge toutes les dépenses des chirurgiens quelle que soit l’opération effectuée.

Le comparateur vous donne plus d'informations sur les mutuelles santé aux remboursements couvrant l'intégralité des dépenses consécutives à un ou plusieurs types de soins.

Mutuelle qui rembourse aux frais réels : quelle formule santé assure la prise en charge intégrale en dentaire, chirurgie, hospitalisation et autres soins coûteux ?

Une bonne mutuelle qui rembourse à 100 % des frais réels, prend en charge l'intégralité du ticket modérateur et des dépassements d'honoraires laissés à la charge du patient par la sécurité sociale. Elle réduit aussi à 0 € les dépenses supportées par un patient après des soins dentaires, chirurgies, hospitaliers, optiques ou de conforts refusés par la CPAM, etc.

La liste des meilleures mutuelles et assurances santé qui concrétisent un remboursement aux frais réels est composée par :

Ainsi, l'assuré est en droit de s'attendre à deux avantages inaltérables avec ce genre de complémentaires santé :

• La mutuelle avec un remboursement aux frais réels indique les meilleurs taux et forfaits prévus sur ces tableaux de garanties. Ainsi, des prises en charge à plus de 375 % et pouvant atteindre 600 % sont la norme face à la majorité des frais médicaux importants.
• La mutuelle dite à 100 % FR ne limite jamais ses remboursements aux plafonds imposés aux complémentaires santé responsables. Cela permet de couvrir des frais dentaires, optiques, chirurgicaux, etc. sans restriction induisant à la renonciation à certains soins.

Pour trouver facilement une mutuelle santé aussi performante, le comparateur conseille de cibler les formules haut de gamme avec un large panel de garanties médicales sans négliger la moindre dépense même paraissant superflue. En effet, divers soins sont réalisés alors qu'ils étaient inattendus ou considérés peu utiles.

Si le choix d'une mutuelle haut de gamme semble coûteux, il reste la possibilité de choisir une offre santé à la carte assurant uniquement une couverture optimale pour le type de frais médicaux les plus importants. La suite en détaille 4 exemples.

• Mutuelle aux frais réels pour la chirurgie : laquelle rembourse totalement l’hospitalisation et les opérations en ambulatoire ou avec séjour ?

  Le choix d'une mutuelle infaillible pour la prise en charge d’une chirurgie avec ou sans séjour hospitaliser nécessite de tenir compte de la prolifération des dépassements d'honoraires en clinique et la hausse du prix de la chambre particulière et des autres services de confort. Pour cela, une formule avec un taux à partir de 350 % est indiquée pour assurer un reste à charge de 0 € sur la totalité des frais de chirurgie et des soins hospitaliers post-opératoires. Il est aussi utile qu'elle permette d'obtenir un forfait minimum de 80 €/jour pour la chambre, le lit accompagnant et autres convenances.

  De même, une mutuelle aux frais réels pour l'hospitalisation rembourse le forfait journalier au moindre centime. C'est aussi le cas pour :

  • les tests préliminaires avant la chirurgie : une mutuelle qui rembourse au taux de 300 % et plus est indiquée pour venir à bout des frais annexes à une opération telles les imageries médicales et les analyses.
  • le transport sanitaire : un taux de 200 % suffit largement à couvrir totalement le prix de l'ambulance, vu les dépassements d'honoraires très réglementés et limités.
  • les rééducations postopératoires et les honoraires des infirmiers : les honoraires des auxiliaires médicaux sont pris en charge complètement dès un taux de 250 % même en clinique privée.

  Des mutuelles aux remboursements aussi forts pour les frais de la chirurgie et l'hôpital sont conçues par SwissLife, Identités Mutuelle et bien d'autres compagnies.

• Mutuelle santé aux frais réels : comment déceler la bonne pour rembourser intégralement l'optique, le dentaire et l'auditif ?

  Une mutuelle qui rembourse aux frais réels pour le dentaire, l'optique et les appareils auditifs est reconnaissable grâce à ses taux qui dépassent 450 % pour les soins des dentistes et l'absence de plafonds serrés pour couvrir le prix des lunettes de classe B.

  Pour plus de détail, le remboursement d'une mutuelle dentaire aux frais réels est envisageable à partir d’un forfait de 500 € par prothèse (couronne) ou implants. Cette prise en charge dépasse 3000 €/an pour les soins dentaires prothétiques permettant de couvrir la totalité des frais chez le dentiste même sans l’intervention de l’assurance maladie.

  Quant au remboursement de l'optique, une mutuelle aux garanties renforcées présente nécessairement des forfaits allant jusqu'à 800 € pour une paire de lunettes avec des verres complexes. Ce genre de complémentaires santé est avantageux pour une famille avec plusieurs membres subissant une baisse de vue. De plus, la mutuelle qui rembourse les prothèses auditives à tarif libre affiche un taux d'au moins 500 %.

  Toutefois, les plus économes peuvent obtenir un remboursement sans reste à charge pour les appareillages optiques et dentaires ou auditifs avec une mutuelle santé dotée uniquement de l'option « 100 % Santé ».

  Mutuelle aux frais réels : laquelle est sans limite de remboursement face aux honoraires des médecins et les médicaments pour ne laisser aucun reste à charge ?

• Une formule avec des taux à partir de 200 % des tarifs de convention est ce qu'il y a de mieux pour éviter des restes à charge après les consultations des médecins du secteur 2. C'est d'ailleurs le 1er critère d'une mutuelle qui rembourse bien les dépassements d'honoraires des généralistes et les spécialistes.

  Cette mutuelle prend aussi en charge les prix des médicaments prescrits à 100 % sans distinction entre produits génériques ou princeps. Elle prévoit aussi un forfait de 100 € et plus pour éviter de pâtir financièrement suite à des achats pharmaceutiques sans prescription.

  Mutuelle santé aux frais réels : quels sont les indices d'un remboursement complet de la maternité ?

• Une complémentaire santé permettant de rembourser à 100 % du coût d'une maternité regroupe de bonnes garanties face aux consultations, hospitalisations et chirurgies césariennes. Cela est dû à la nécessité d'un suivi médical durant la grossesse et une admission en clinique lors de l'accouchement. Une mutuelle couvrant aux frais réels propose aussi un « forfait maternité » qui peut atteindre 660 € par naissance pour éviter les restes à charge.

Pour affiner votre choix d'une formule assurant un reste à charge nul, il est primordial d'approfondir vos connaissances sur le mode de remboursement par la mutuelle. En effet, il est fréquent qu'un taux de 150 % soit amplement suffisant face aux dépenses médicales modérées d'un patient qui fréquente uniquement les praticiens du secteur 1 en respectant le parcours de soins coordonnés. Alors, il devient inutile de payer des cotisations élevées.

Dans d'autres cas, obtenir un remboursement aux frais réels par la mutuelle est possible uniquement avec une formule haut de gamme affichant des taux toujours supérieurs à 350 %. C'est notamment le cas quand un patient préfère les médecins du secteur 2 sans rechigner le paiement de dépassement d'honoraires, vu que la santé n'a pas de prix.
Dans ce sens, une comparaison en ligne reste indispensable pour choisir une mutuelle avec des remboursements sans faille.

Article mis à jour le 23/06/2023 | Par Mutuelles-comparateur.fr